On peut légitimement se demander quelle va être l’attitude des banques en 2012 ?

Des établissements bancaires sous pression

A l’étranger, dans certains pays émergents, comme le Brésil par exemple, les établissements financiers sont beaucoup plus surveillés que les nôtres. Ils doivent laisser un certain pourcentage à la banque centrale et c’est cette dernière qui module selon le type de crédits alloués. Du coup, si les prix montent, on augmente les réserves. En France, nous devrions nous en inspirer car s’il est vrai que le nouveau prêt à taux zéro (PTZ+) apporte une bouffée d’oxygène aux particuliers qui désirent acheter leur maison individuelle grâce aux nouvelles dispositions, il ne faudrait pas qu’en parallèle, les banques demandent des apports personnels de plus en plus importants pour prêter.

Un appétit d’achat de bien immobilier qui reste fort

L’appétit d’achat reste vif en ce début d’année malgré la conjoncture, et l’acquéreur qui privilégie le confort énergétique et qui choisit une construction avec des normes thermiques ou phoniques classées en A ou B, c’est-à-dire des avantages importants par rapport au montant de son prêt, va s’assurer un gage de revente pour les années à venir. Pour le moment, et en particulier en fin d’année 2011, c’est grâce aux dispositions du PTZ+ que nombre d’acquéreurs ont pu acheter ou faire construire. Ce prêt consenti par les banques conventionnées par l’état a l’énorme avantage de pouvoir être considéré comme apport personnel et il peut financer jusqu’à 40% du coût du projet.

Le PTZ+ reste une avance remboursable sans intérêts sur une durée fonction des revenus de l’emprunteur, et son montant dépend de la zone d’habitation du logement construit. Il est plafonné en fonction, notamment, du nombre de personnes composant le foyer.

Les primo-accédants tirent le marché de la construction vers le haut

Aujourd’hui, clairement, c’est la clientèle des primo-accédants qui tire le marché de la maison individuelle.

Ceci-dit, il est grand temps de repenser la politique et la fiscalité foncière mais gageons qu’avant le deuxième semestre 2012, rien ne bougera, élections obligent. Le marché du neuf et de la construction de maison individuelle reste dans une conjoncture mitigée mais encore une fois, le secteur de la maison individuelle se porte encore bien.

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